经济学人：中国地下银行已成为全球最大洗钱组织
英国媒体《经济学人》（the economist）近日发表的一篇报导，揭开了中国地下银行如何构建起世界上最大洗钱网络的冰山一角。根据这篇报导，墨西哥贩毒集团在美国销售毒品所获得的非法资金，正大规模经由中国的洗钱网络洗白后再流入美国，而据美国财政部估计，每年这些被洗白的非法资金大约有1540亿美元。为此，美国财政部金融犯罪执法网络主任Andrea Gacki曾在今年8月的一份报告中敦促各大银行保持警惕，她在报告中直言不讳地警示，“中国的洗钱网络遍布全球，无处不在。”
报导表示，技术创新、中国的贸易顺差以及当局对资金出境实施的严格管制等因素，共同促使了中国的地下洗钱网络不断壮大。通过其庞大的跨国网络，毒贩可以将非法获取的美元（或英镑）从美国转移出去，而中国人可以将人民币从中国转移出去，这些资金最终会被兑换成毒品集团想要的几乎任何种类的货币。《经济学人》认为，与20世纪80年代哥伦比亚贩毒集团在全球范围内建立的洗钱网络相比，现在中国地下银行构建的洗钱网络活动范围更广，也更难以被摧毁。
报导指出，这些网路通常由与中国有联系的人经营，其服务对象既包括富裕客户，也包括犯罪分子，可以在原本互不相容的金融体系的缝隙之间构建起联系。庞大的跨国洗钱网络，将看似合法的商业活动与地下产业的洗钱活动结合起来。而其涉及的金额之巨大，令人震惊。在东南亚，仅仅是由华裔集团营运的网路诈骗，每年就产生约5000亿美元的收益。
柬埔寨商人陈志就是一个典型的案例，根据美国检方今年10月公布的起诉书，陈志创立的太子集团，表面上是一家房地产开发和金融服务集团，但同时也是亚洲最大的犯罪帝国之一，与洗钱和电信诈欺的犯罪活动紧密相关。
起诉书称，陈志所依仗的洗钱网络相当复杂：包括全球规模最大的加密货币挖矿业务、线上赌博平台、空壳公司，他们将非法资金与合法资金混合起来进行专业洗钱服务，而这种手段在中国地下银行系统中屡见不鲜。
《经济学人》还提到了成立于2021年的中文线上交易平台Huione Guarantee。报导称，该平台表面上是为房产、汽车及其它商品交易提供服务，但除了这些合法业务外，Huione Guarantee还为犯罪分子提供了一站式平台，“堪称诈骗版的Facebook Marketplace”。
报导写道：“尽管包括美国和英国在内的国家正在采取行动打击这些网络，并成功起诉了一些人，但它们只是在玩打地鼠游戏。”
早在今年5月，专注于区块链智能的TRM Labs公司就曾在其报告中警告，“中国地下银行与全球有组织犯罪之间存在共生关系，并且它的运作超出了监管监督。”
根据TRM Labs的报告，这些洗钱网络通常采取“镜像交换”的方式来跨境转移资金，以此避免触发受监管的银行系统中的AML警报。
例如，洗钱组织会让美国的一家经纪人收集贩毒集团通过毒品交易获取的现金，同时在中国向贩毒集团提供同等价值的加密货币或通过表面合法的贸易洗白的资金，而无需进行任何跨境电汇。
通过这种方式，地下银行在中国富豪与外国毒贩之间建立起了互惠互利的联系——贩毒集团能够洗白其非法收入，中国富人则得以逃避官方严格的资本管制将资产转移到海外。
同样，朝鲜黑客也可以依靠中国经纪人的运作，将其在全球窃取的数字资产转换为法定货币或商品，从而避免了全球制裁。
TRM的报告声称，通过这些网络，贩毒组织“毒品卡特尔”每年洗钱数亿美元，而中国经纪人通常可从中获取1～2％的佣金收益。
报告表示，要摧毁这些洗钱网络，需要有先进的区块链分析技术，以及国际间的积极合作。但中国地下银行构建的洗钱网络在“持续创新”，这意味着执法机构也必须在他们的工作中保持更高的技术水平。
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