事关每一个人 个人房贷利率大变革！

寂静回声

根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动。目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众号等渠道发布了公告，贷款客户可根据承贷银行公告，与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。
什么贷款可以转？
可以转换的贷款需要满足以下几个条件：
1、2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放的。
2、参考的是贷款基准利率（如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）。
3、浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。
需要注意的是，以上不包括公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分），利率水平不变的的固定利率贷款、2020年12月31日前到期的个人住房贷款等也不用转换。
值得一提的是，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
国家正在推动利率市场化改革，促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋。但转不转则充分尊重个人的意见，LPR的市场化程度更高，未来贷款利率会随着市场利率的变化而调整。转为LPR，若LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；若LPR上涨，则利息支出也将上升。
例如，一笔20年的房贷，现在还剩10年，假设LPR继续下降20个基点，100万的贷款能少还多少利息呢？
转换成LPR后，假设LPR再下将20个基点，贷款还剩10年，剩余本金大约是61万多，按等额本息方式还款，每个月就会少还约60元钱，一年则少还700多元。
怎么转？
根据人民银行公告，按照“等价转换”原则，用现在的利率水平倒算出加点数值，将“基准利率上下浮”（做乘法）转换为“LPR加点”（做加法），即如把定价基准转换成LPR，贷款利率定价方式将变为相应期限LPR加上一个固定的点差。
点差怎么算？
加点数值（可为负值）=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。需要注意的是，加点数值一旦确定，将保持固定不变。
例如，小张的房贷是20年期，利率水平为基准利率下浮10%。（4.9*（1-10%）=4.41%）。
若小张现在选择转换成LPR，则倒算出的加点数值=4.41%(小张现在的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）=-0.39%(-39BPs)。
应该参考哪个LPR？
LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来的贷款是5年以上的（比如贷了20年、30年），参考5年期以上LPR；原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR。
个人房贷的重定价周期怎么算？
转换时可以重新约定重定价周期和重定价日，但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年，也可以改为2年、3年甚至更长，但不能每月重新定价。
办理方式
1.办理时间
2020年3月1日至2020年8月31日。
2.办理渠道
在当前特殊时期，为确保客户身体健康，从2020年3月1日开始，支持客户通过建设银行手机银行、网上银行等两个线上渠道办理业务。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道，支持客户到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理业务，具体开通时间将另行通知。
3.证件要求
通过手机银行、网上银行（网银盾签约客户）办理的，需要完成电子渠道身份认证和验密操作。
通过智慧柜员机（STM）、营业网点柜台和个贷中心办理的，需要携带本人有效的身份证件原件；委托他人到营业网点柜台和个贷中心办理的，需要携带受托人的有效身份证件原件及公证委托书。
4.原合同有两个（含）以上借款人的办理
原借款合同有两个（含）以上借款人的，需所有借款人意见一致且办理完成，才可完成转换。
2020年3月1日开始，原借款合同的多个借款人可通过建设银行手机银行、网上银行分别办理业务。后续视疫情发展情况，原合同的多个借款人可携带本人有效的身份证件原件分别到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM），或一同前往营业网点柜台、个贷中心办理业务。
转换范围
1.2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的个人消费经营类贷款，包括个人消费贷款、个人质押贷款、个人支农贷款、个人助业贷款等；
2.借款合同中利率定价方式为参考贷款基准利率定价，且利率约定为浮动利率的；
3.2020年3月1日起，已处于最后一个重定价周期的贷款可不转换。

迷茫的维修

我举个例子，

俄罗斯，卢布贬值了，

房贷由5000变成10000

迷茫的维修

我举个例子，

俄罗斯，卢布贬值了，

房贷由5000变成10000

iyxx37

迷茫的维修 发表于 2020-3-1 16:52
我举个例子，

俄罗斯，卢布贬值了，

为什么贬值，房贷利率会变高？我愚钝

iyxx37

银行是希望别人去存钱的，如果贬值，大家就不想存钱，要花掉，所以银行就要提高利率