拿经营贷去买房 控制的了吗

寂静回声

农历新年假期前夕，广东银保监局回应表示，多措并举严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。一是快速开展自查。二是专门下发通知组织全面风险排查。三是迅速组织现场调查。这是近期再一个收紧购房融资的相关表态。

1、        广东省内（全国也一样）个别城市资金违规流入楼市的情况近期有明显增加。由于这类违规资金使用成本更低，放款速度更快，审批门槛也相对较低，所以除了普通刚需购房者外，更有不少炒房投机者主动选择从采用。在某些城市，更有炒房客专门注册企业，纯粹为“养”一个经营贷指标的情况。虽然近期楼市过热并不只因为市场炒风过盛，但违规资金流入楼市，的确也起到了一定推波助澜的作用。如果这次能够严查资金违规流入楼市，肯定会对楼市的炒风形成一定的打压，对降温楼市也会起到一定的作用。不过最终效果则需要进一步观察。一是要视审查违规的力度与深度；二是严打的时间能够坚持多久。毕竟违规资金流入楼市具有广泛性、隐蔽性。而审查则需要耗费的精力是巨大的。


2、        房贷越来越没有“竞争力”，房贷政策需要检讨。相对于目前正常的房贷而言，经营贷、消费贷等各种流入楼市的融资方式，无论在利息水平，还是审批程序，再到放款时间都更有优势。就以利息为例，目前广东省内多数城市首套房贷年利息在5.2%以上，而经营贷年息基本都在3.X%左右，正常房贷比违规贷款利息要高30%~50%。又比如放款时间，目前各大行都说额度紧张，就算审批通过，放款时间也不能确定。而经营贷只要审批通过，一周左右便能够放款。目前看正常房贷和违规流入楼市的资金在各方面都有较大的差距，使得放款者不但主动让违规资金流入楼市，而购房者在购房融资时也更愿意选择更有优势的融资途径。目前国内的房贷、经营贷等政策都需要考虑修正，平衡。一是房贷利息不应该明显高于其他融资方式，二是苛刻的审批与放款条件。把贷款者“收割”得太深，他们自然会选择其他路径。以目前买卖双方都有明显的主动意愿看，单纯禁止是很难彻底杜绝这种行为的。


3、        违规资金问题源于宽松货币政策，短期内难以根治。从宏观的角度看，这与过去一段时间全球都采取宽松货币政策有直接联系。资金总量的增加，使得资金使用成本大幅降低，越来越多的资金需要寻找出路。房贷作为收益稳定，风险较小的投资品种，自然成为大量热钱关注的目标。在严打的情况下这种情况可能会有所收敛，只要注意力稍有放松，死灰复燃应该也说是必然的。但金融系统有大量工作要处理，不可能长期分出一大部分精力专门盯着这种隐秘在各个角落的业务，更不可能每宗放贷业务都安排专门审查，所以只要“水龙头”仍然大开，这些资金进入楼市很可能演变成一种无孔不入的状态。

yuanlihua

房贷利息有点高，我想用消费贷去还提前还部分房贷，赚点利息差，

菜哥

美国首都华盛顿，澳大利亚首都堪培拉。