2021中小企业信贷需求不足

寂静回声

《21世纪经济报道》指出，2021年底，部分银行分支机构遭遇罕见的“资产荒”。部分地区中小微企业信贷需求不足，导致银行普惠贷款一直放不出去，国有大行部分基层网点普惠贷款投放面临无法达到目标的压力，将影响年终考绩奖金。


该报道表示有几个迹象显示部分机构承受“资产荒”压力。一个迹象是，部分机构受“资产荒”压力将“开门红”储备项目提前投放。此外，有的国有大行11月已将该行全年普惠贷款任务在原有基础上再增10%，并分散到各分行落实；金融市场也受到影响，近日，十年国债利率逼近年内新低，城投债信用利差接近历史最低水平，甚至银行票据转贴利率一度接近0。


至于为何会有“资产荒”？报导指出是部分商业银行的普惠贷款投放遇到了一些困难。


一位国有大行分行人士表示，“今年我们行全国添加普惠贷款任务要求超过千亿，年末两个月全行又加了10%的任务。”普惠贷款任务完不成会影响员工年终绩效，所以现在是把明年开门红的储备任务都投放出去了。


不过，报道提到普惠指标无法完成主要受到当地经济影响。从大环境来看，去年普惠指标完成好主要是出口需求大，企业用款较多，而当前内需比较一般，今年企业经营状况普通，企业有迫切用款需求的银行不敢做，不想用款的，不是企业自身有钱，便是对明年经济形势没把握，不敢扩大产能。
尽管“资产荒”是中国银行业内常被讨论的老话题，但报道称今年情况略有不同。商业银行一般会在年底储备信贷项目，待到第二年再行投放，但今年商业银行开始出现放宽信贷敞口、劝说对公客户多贷款的情况。例如深圳等发达城市，小微贷款的形势多以“房抵经营贷”等方式出现。


而银行为了完成普惠贷款任务，会以各种名目创造针对性的产品，同时还存在降低金融服务标准和门槛的现场，使本来被银行风控体系排除在外的客户满足放贷要求。


有大行华北分行业务人士表示，当前确实存在某种程度上普惠业务资产荒，尤其是找真正好的普惠项目特别难。虽然在压力下不会在乎企业是否有内核技术，但如果要在数据造假的话难度仍高，因为因为现在都是支行考核，普惠数据监管严格，操作空间极小。


另外，对一些银行业内人士而言，普惠客户的争夺目标已经转向“专精特新”。一位中小银行人士表示，“现在都在做专精特新，包括‘小巨人’企业，以及制造业企业。各级政府部门有专精特新企业名录。”


央行数据显示，到今年10月末，专精特新“小巨人”企业整体获贷率超过七成，户均贷款余额为人民币（以下同）7,526万元。从总量上来看，10月末，普惠小微贷款余额18.6兆元，年增26.7%。