银行卖的房子你敢买的吗

寂静回声

国有大行在资产拍卖平台，开了双十一专场，专门推荐旗下分行手中的商铺资产，“银行直供”，单价不到5000元/㎡。
而国有大行基本上都有自己的专场，房产居多，主要还是住宅。
有的大行没有自己出面，而是委托拍卖公司，打出了“低于市场均价25%”的口号来，确实便宜不少。
比如一套140㎡的北京力鸿花园房产，起拍价743.2万，单价大约5.28万/㎡，而在同一个小区，有挂牌房产卖6.5万/㎡，而整个小区的均价7.1万/㎡。
如果按照小区均价，这套房大约994万，一个折扣下来250万，确实挺狠的。
而这样的房产，这家银行“双11”待处理的有12套。
而在另一家股份制银行推介的房产里，有房产能打到5.5折，分别涉及武汉、重庆、燕郊、嘉善、永清等部分县市。

国有大行、股份制银行、城商行、农商行乃至于地方信用社，都在直接卖房。
比如，兰州银行，2024年有1000多套，而2025年又加了近1800套，两年小3000套；吉林银行有2000套，而天津银行有1300套。
信用社也是卖房大户，四川的信用社系统，有25000套，而辽宁农信，也有上万套了。
银行一下成为最大的二手房业主，大力卖房中。

对银行来说，房贷依然算优质资产。
2025年三季度末，个人住房贷款余额37.44万亿，在这么大体量面前，即便是净息差在缩，但是仍然能够为银行赚取利润。
个人按揭违约，还是极少数。
但是，房产肯定已经不算优质资产了。
银行手里的房产，主要来自个人和企业的贷款违约，他们贷款还不起，只好拿房子抵债，银行获得产权，然后再通过变卖、拍卖等手段，实现资产变现。
目前，商业银行的不良贷款余额大约3.43万亿，不良率1.51%。
不良资产需要处置，而股票和房产的处置还有时限，根据《商业银行法》，在2年内处置，最多可延缓到3年。
所以，能回收一点是一点，靠打折卖出去，总好过超期处置不掉，被监管处罚。
银行也只能一边发房贷，一边卖房子。
银行打折也“打得起”，但是也确实不太好卖。
不少人也就是上去看看，从目前的案例来说，报名的确实不多，成交也比较困难。

银行主打的是“产权明确”，银行把债权剥离，产权直接归银行，直接能过户，但是，不少银行也为新业主埋了雷。
平台有一套87㎡的房子，起拍价只要16.4万，在一个均价至少3000多的县城里，起拍单价只有1800多，便宜吧，当地居民买一套自住也确实划算。
但是，这里面的事儿就比较多，原房主6万多的贷款还不起，2019年被银行收了房，但是房子16万，那剩下的10万咋办呢？
银行把房子租给了原房主，1年1万，租了10年。
也就是说，买了这套房到2029年，既收不了房，也收不到租金，还要承担房价继续下跌的风险，毕竟，小县城的房子，一点也不缺。
与法拍一样，涉及腾退还是大麻烦，法拍还有法院强制，但是变卖的话，只能愿打愿挨。

京东资产平台数据显示，2024年兰州银行挂牌直售房产1130个，2025年激增至1779个；吉林银行挂牌超2000个，天津银行接近1300个。农信系统更庞大，四川农信自2024年上半年以来挂牌超25000个。
与法拍房相比，“银行直供房”具有更灵活、更低风险的特点。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，这种模式本质上类似法拍房，但银行在挂牌前进行三轮产权核查，剥离隐性租约、二次抵押等隐患，避免买家“接盘炸弹”。
广州某房产中介店长透露，法拍房常因长租约或占用纠纷导致无法入住，而直供房产权已归银行，瑕疵基本清除。
此外，银行直供房与法拍房的价格机制也不同：法拍靠竞价易“越拍越贵”，直供房定价平稳，常低于市场价10%-30%。

在房地产市场伴随着月经式救市政策持续下行了四年后，银行直供房现象突然备受关注，是因为：
第一，是规模激增，尤其是中小银行和农商行；
第二，银行从“To B”（对企业）转向“To B和To C”（对个人）并重。2025年以来，农行挂牌超640个房产标的。李宇嘉表示，随着银行业绩考核加强和地产下行，银行直供房将成为房源供给重要渠道。
第三，大幅拉低市场价。如兰州农商行一房产单价仅2300元/平方米，而同小区二手房达3300-4600元/平方米。
需要提醒的是，银行直供房与法拍房一样，也有可能被债务人或第三人占用，清退不确定性仍存。尽管如此，这种“房价屠夫”正加速资产处置，吸引刚需买家“捡漏”。

而银行直接卖房，最不开心的还有周边的业主。
现在，二手房是买方市场，业主除了参考地段、房型外，还要参考的就是周边成交价，而银行直卖价，也是其中之一。
毕竟，这房子在银行眼里值多少钱，还是比较“权威”的，中介压价就更有理由了。
附近二手房，就更难了。